Валютная ипотека в 2017 году

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

Что такое валютная ипотека

Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости. Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро. Однако в конце 2014 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.

Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор. В начале 2015 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое. Ежемесячный платеж для некоторых заемщиков сегодня превысил зарплату. Однако то, что в судах называли - пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.

Валютная ипотека – последние новости

Ситуация с неоплаченными займами требовала компромисса. Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали. В итоге банк ВТБ 24 обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар. Такие новости валютной ипотеки вызвали неоднозначную реакцию. Если пострадавшие оказались в выигрыше, то обманутыми себя почувствовали заемщики с кредитами в рублях.

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации. При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2016 году законопроект.

Валютная ипотека – решение правительства

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2017 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация валютной ипотеки

На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

иметь имущество для обеспечения нового кредита;
на момент обращения выплатить не меньше половины долга;
иметь хорошую КИ;
быть моложе 70 лет;
не иметь текущих просрочек.

Для оформления реструктуризации нужно обратиться с заявлением и пакетом бумаг к сотруднику банка кредитора. Благодаря этому можно:

изменить график платежей (чаще или реже, чем раз в 30 дней);
снизить процентную ставку;
установить индивидуальный режим взыскания долга;
изменить срок кредита;
срезать часть комиссий.

Помощь валютным ипотечникам

Все вопросы относительно помощи пострадавшим от скачков курса должникам решает АИЖК. Поддержку можно получить в виде льготной реструктуризации или единовременной компенсации, размер которой составляет не более 600 тысяч рублей (10% от суммы долга). Для получения субсидии нужно относиться к льготной категории граждан (одинокие родители, военнослужащие, пенсионеры, многодетные семьи).

Помощь валютным ипотечникам (реструктуризация на льготных условиях) предоставляется разными способами:

изменение валюты кредита;
снижение ставки до 12% годовых;
снижение ежемесячного платежа вдвое на ограниченное время;
уменьшение общей задолженности за счет конвертации, пересчета процентов, снятия неустойки.